Британские вкладчики призываются искать более выгодные предложения после того, как несколько банков снизили процентные ставки

Процентные ставки, возможно, и остались на прежнем уровне на этой неделе, но тенденция явно направлена ​​вниз, поскольку вкладчикам настоятельно рекомендуется проверить доходность, которую они получают, и перейти на более выгодные условия сейчас, если их ставка неконкурентоспособна.

В четверг Банк Англии сохранил базовую ставку на уровне 5% после ее снижения в августе, хотя многие экономисты считают, что на следующем заседании 7 ноября будет еще одно снижение, до 4,75%, а может быть, и еще несколько в следующем году. Однако «болезненный» бюджет, который будет принят 30 октября, добавляет в эту смесь изрядную долю неопределенности.

«Учитывая снижение процентных ставок, послание вкладчикам простое: надевайте коньки и покупайте лучшие сберегательные предложения, пока это возможно», — говорит Майрон Джобсон из инвестиционной платформы Interactive Investor.

Рассмотрите возможность исправления

Для тех, кто может заморозить немного денег на некоторое время, многие эксперты призывали вкладчиков «фиксироваться сейчас, чтобы избежать дальнейших падений». Средняя годовая облигация с фиксированной ставкой, которая сейчас продается, приносит 4,43%, что ниже 4,63% в августе и 5,34% год назад, сообщил на этой неделе поставщик финансовых данных Moneyfacts. С этими счетами вкладчики должны заблокировать свои деньги на определенный период времени, но их доходность гарантирована.

Дальнейшее снижение процентных ставок в этом году, скорее всего, сильнее всего ударит по рынку счетов с легким доступом, считает Марк Хикс из инвестиционной платформы Hargreaves Lansdown. «Фиксированные ставки по-прежнему являются лучшим вариантом для тех, кому не нужны деньги под рукой. Они предлагают схожие ставки с рынком с легким доступом, и это означает, что вкладчики могут зафиксировать эти ставки на весь фиксированный период», — добавляет он.

Хорошей новостью является то, что на момент написания статьи доходность по самым высокооплачиваемым годовым облигациям с фиксированной ставкой составляла до 5%, хотя поставщики, занимающие верхние позиции в рейтинге лучших покупок (на этой неделе среди них были Mizrahi Tefahot Bank (через платформу Raisin) и Union Bank of India (Великобритания), зачастую не являются общеизвестными именами.

Рэйчел Спринголл из Moneyfacts говорит, что какой бы счет ни выбрали владельцы счетов, крайне важно, чтобы они исследовали «более незнакомые бренды», поскольку так называемые банки-конкуренты в настоящее время предлагают одни из самых выгодных ставок.

Сокращения, о которых уже было объявлено

Ставки сбережений снижались в течение последних нескольких недель, и в течение следующих нескольких дней вступят в силу новые сокращения, которые напрямую связаны с сокращением 1 августа. Это потому, что банкам и строительным обществам может потребоваться несколько недель, чтобы изменить свои ставки сбережений.

Например, в среду (25 сентября) TSB снижает ставки по ряду своих самых популярных счетов, включая Easy Saver, Cash Isa Saver, eSavings и Young Saver. Например, Easy Saver в настоящее время выплачивает 1,4% на сумму до £25 000 или 1,5%, если включить вступительный процентный бонус в размере 0,1%, и эти ставки снижаются до 1,3% и 1,4% соответственно.

11 сентября NS&I снизила процентные ставки по своим «британским сберегательным облигациям» — и это, вероятно, не последние снижения, которые мы видим в сберегательном банке правительства Великобритании. Британские сберегательные облигации — это переименованные версии гарантированных облигаций роста и гарантированных доходных облигаций NS&I, предлагающие фиксированную процентную ставку на два, три или пять лет. Ростовые облигации приносили до 4,6%, но эта максимальная ставка — для тех, кто заморозил свои деньги на два года — была снижена до 4,25%.

Есть и более выгодные ставки: в четверг были доступны двухлетние облигации с фиксированной ставкой до 4,7%.

Однако если у вас есть очень крупная сумма, которую вам нужно где-то спрятать, например, выручка от продажи дома или наследство, то у этих облигаций NS&I есть одно большое преимущество: вы можете инвестировать до 1 млн фунтов стерлингов на человека в каждую облигацию.

Как утверждает NS&I, «большинство банков гарантируют ваши сбережения только до 85 000 фунтов стерлингов», тогда как он поддерживается Казначейством и является «единственным поставщиком, который гарантирует 100% ваших сбережений, независимо от суммы ваших инвестиций».

Помни Исаса

Учитывая предупреждения о налоговых трудностях, которые ожидаются в бюджете следующего месяца, неудивительно, что наличные ISA разлетаются с полок. В налоговом году 2024-25 годов максимум, который вы можете сэкономить в ISA, составляет 20 000 фунтов стерлингов. Все заработанные вами проценты — ваши, в то время как со стандартным безналичным сберегательным счетом ISA вам, возможно, придется заплатить налог.

В последние годы многие люди решили не заморачиваться с наличными ISA, поскольку налоговая льгота на личные сбережения означает, что налогоплательщики с базовой ставкой могут получать 1000 фунтов стерлингов процентов каждый финансовый год без уплаты налога, в то время как налогоплательщики с более высокой ставкой могут получать до 500 фунтов стерлингов. Но поскольку некоторые счета без ISA в настоящее время все еще платят 5% и более, найдется много сберегателей с разумными суммами, которые превысят эти лимиты и столкнутся с налоговым счетом на проценты по своим сбережениям (для многих это будет сделано путем вычета из их расчетного листка каждый месяц).

По новым данным, полученным инвестиционной платформой AJ Bell, в этом году налог на свои сбережения будут платить почти 2,1 миллиона человек, тогда как три года назад таких было около 650 тысяч.

Кроме того, правительство теоретически может сократить налоговые льготы ISA 30 октября.

Так что если вы не используете свой налоговый вычет Isa или используете только его часть, сейчас самое время действовать. Помните, что вы можете подписаться на несколько денежных налоговых вычетов Isa в течение одного налогового года, при условии, что общий максимальный налоговый вычет Isa не будет нарушен.

«Многие откладывают открытие счета индивидуального предпринимателя на последние месяцы налогового года, но если у вас есть средства, чтобы внести эту сумму до утверждения бюджета, то имеет смысл сделать это в начале года», — говорит Джейсон Холландс из компании по управлению активами Evelyn Partners.

Вхождение в привычку

Регулярные сберегательные счета предлагают одни из лучших процентных ставок. Обычно вы откладываете некоторую сумму денег каждый месяц на ограниченный период времени.

Ранее в этом месяце Йоркширское строительное общество запустило тот, который выплачивает впечатляющие 8% годовых, и он доступен всем резидентам Великобритании в возрасте от 16 лет и старше. Максимальная сумма, которую могут внести вкладчики, составляет 50 фунтов стерлингов в месяц в течение 12 месяцев, и Йоркшир позволит снимать деньги три раза в течение года без штрафных санкций.