Когда Пэм МакКлюр узнала, что в следующем году она сэкономит почти 4000 долларов на рецептурных лекарствах, она сказала: «Это звучало слишком хорошо, чтобы быть правдой». Она и ее муж оба пенсионеры и живут с «очень строгим» бюджетом в центральной части Северной Дакоты.
К концу этого года она потратит почти 6000 долларов на лекарства, включая препарат для контроля диабета.
МакКлюр, 70 лет, является одним из примерно 3,2 миллиона человек, имеющих страховку на рецептурные лекарства Medicare, чьи личные расходы на лекарства будут ограничены 2000 долларами в 2025 году из-за Закона о снижении инфляции, принятого администрацией Байдена в 2022 году, согласно исследованию Avalere / AARP.
«Это чудесно, о боже мой. Мы действительно сможем жить», — сказал МакКлюр. «Возможно, зимой я смогу позволить себе свежие фрукты».
IRA, закон о климате и здравоохранении, который президент Джо Байден и вице-президент Камала Харрис пропагандируют в ходе предвыборной кампании как одно из величайших достижений своей администрации, радикально изменил структуру льгот по лекарствам Medicare, называемых Часть D, которые обслуживают около 53 миллионов человек в возрасте 65 лет и старше. или с ограниченными возможностями. По оценкам администрации, только в следующем году около 18,7 миллиона человек сэкономят около 7,4 миллиарда долларов благодаря ограничению личных расходов и менее публичным изменениям.
Годовой период регистрации для бенефициаров Medicare для продления или изменения страхового покрытия лекарств или для выбора плана Medicare Advantage начался 15 октября и продлится до 7 декабря. Medicare Advantage является коммерческой альтернативой традиционной государственной программе Medicare и покрывает медицинское обслуживание, а зачастую и рецептурные препараты. наркотики. Автономные планы лекарств Medicare, которые покрывают лекарства, обычно принимаемые дома, также находятся в ведении частных страховых компаний.
«Мы всегда призываем бенефициаров внимательно изучить планы и выбрать для них лучший вариант», — рассказала KFF Health News Чикита Брукс-ЛаСюр, возглавляющая центры услуг Medicare и Medicaid. «И в этом году особенно важно это сделать, потому что льготы сильно изменились».
Улучшения в страховании лекарств Medicare, требуемые IRA, являются наиболее радикальными изменениями с тех пор, как Конгресс добавил льготы в 2003 году, но большинство избирателей не знают о них, как показали опросы KFF. И некоторых бенефициаров может удивить обратная сторона: по некоторым планам страховые взносы увеличиваются.
CMS сообщила 27 сентября, что по всей стране средний взнос в план лекарств Medicare снизился примерно на 1,63 доллара в месяц (около 4%) по сравнению с прошлым годом. «Люди, участвующие в плане Medicare Part D, продолжат получать стабильные страховые взносы и будут иметь широкий выбор доступных планов Part D», — говорится в заявлении CMS.
Однако анализ, проведенный KFF, некоммерческой организацией, занимающейся медицинской информацией, в которую входит KFF Health News, показал, что «многие страховщики увеличивают страховые премии» и что крупные страховщики, включая UnitedHealthcare и Aetna, также сократили количество предлагаемых ими планов.
Первоначальные предложения многих страховщиков Части D на 2025 год были еще выше. Чтобы смягчить ценовой шок, администрация Байдена создала так называемую демонстрационную программу по выплате страховщикам дополнительных 15 долларов в месяц на каждого бенефициара, если они согласятся ограничить повышение премий не более чем 35 долларами.
«В отсутствие этой демонстрации рост страховых взносов, безусловно, был бы больше», — написала в своем анализе от 3 октября Джульетта Кубански, заместитель директора программы политики медицинского обслуживания в KFF.
Почти все страховщики Части D согласились на это соглашение. Республиканцы раскритиковали это, поставив под сомнение полномочия CMS производить дополнительные выплаты и назвав их политической уловкой в год выборов. Чиновники CMS говорят, что правительство приняло аналогичные меры при внесении других изменений в Medicare, в том числе при президенте Джордже Буше, республиканце.
В Калифорнии, например, стоимость популярного плана Value Script от Wellcare выросла с 40 центов в месяц до 17,40 долларов. План Value Script в Нью-Йорке вырос с 3,70 долларов в месяц до 38,70 долларов, то есть более чем в десять раз больше, и ровно на 35 долларов.
Кубански определил восемь планов в Калифорнии, в которых страховые взносы повышались ровно на 35 долларов в месяц. KFF Health News обнаружил, что страховые взносы выросли как минимум для 70% планов лекарств, предлагаемых в Калифорнии, Техасе и Нью-Йорке, и примерно для половины планов во Флориде и Пенсильвании — пяти штатах с наибольшим количеством бенефициаров Medicare.
Представители Wellcare и ее материнской компании Centene Corp. не ответили на запросы о комментариях. В своем заявлении в этом месяце старший вице-президент Centene по клиническим и специализированным услугам Сара Байокки заявила, что Wellcare предложит план Value Script без надбавки в 43 штатах.
В дополнение к лимиту расходов на лекарства в размере 2000 долларов США, IRA ограничивает доплату Medicare за большинство инсулиновых продуктов на уровне не более 35 долларов в месяц и позволяет Medicare договариваться о ценах на некоторые из самых дорогих лекарств напрямую с фармацевтическими компаниями.
Это также устранит одну из наиболее неприятных особенностей льгот на лекарства — пробел, известный как «дырка от бублика», которая приостанавливает страховое покрытие, поскольку люди сталкиваются с растущими расходами на лекарства, вынуждая их платить полную стоимость лекарств по плану из своего кармана до тех пор, пока они достигают порога расходов, который меняется из года в год.
Закон также расширяет право на субсидии «дополнительной помощи» примерно для 17 миллионов человек с низкими доходами в планах лекарств Medicare и увеличивает размер субсидии. Фармацевтические компании будут обязаны внести свой вклад, чтобы помочь оплатить его.
С 1 января измененный вид пособия на лекарства будет больше похож на другие полисы частного страхования. Страхование начинается после того, как пациенты оплатят франшизу, которая в следующем году составит не более 590 долларов. Некоторые планы предлагают меньшую франшизу или ее отсутствие или исключают из франшизы определенные лекарства, обычно недорогие дженерики.
После того, как бенефициары потратят 2000 долларов США на франшизы и доплаты, остальные лекарства по части D станут бесплатными.
Это потому, что IRA увеличивает долю счетов, получаемых страховщиками и фармацевтическими компаниями. Закон также пытается сдержать рост цен на лекарства в будущем, ограничив рост уровня инфляции потребительских цен, который в 2023 году составил 3,4%. Если цены растут быстрее инфляции, производители лекарств должны будут выплатить Medicare разницу.
«До реорганизации Часть D стимулировала рост цен на лекарства», — сказала Джина Апчерч, фармацевт и исполнительный директор Senior PharmAssist, некоммерческой организации в Дареме, Северная Каролина, которая консультирует бенефициаров Medicare. «То, как это устроено, теперь накладывает больше финансовых обязательств на планы и производителей, заставляя их помогать контролировать цены».
Другое положение закона позволяет бенефициарам платить за лекарства в рассрочку вместо того, чтобы оплачивать огромный счет в течение короткого периода времени. Страховщики должны провести математические расчеты и ежемесячно отправлять страхователям счет, который будет корректироваться в случае добавления или прекращения приема лекарств.
Наряду с большими изменениями, внесенными IRA, бенефициары Medicare должны быть готовы к неизбежным сюрпризам, которые случаются, когда страховщики пересматривают свои планы на новый год. Помимо повышения премий, страховщики могут отказаться от покрываемых страховкой лекарств и исключить аптеки, врачей и другие услуги из сетей поставщиков, которыми должны пользоваться бенефициары.
Отсутствие возможности сменить план означает, что страховое покрытие будет продлено автоматически, даже если оно будет стоить дороже или больше не будет покрывать необходимые лекарства или предпочтительные аптеки. Большинство бенефициаров привязаны к планам Medicare на лекарства и Advantage на этот год, если только CMS не предоставит им «специальный период регистрации».
«У нас есть система, которая управляется частными планами медицинского страхования», — сказал руководитель CMS Брукс-ЛаСюр. Но она отметила, что бенефициары «имеют возможность изменить свои планы».
Но многие не тратят время на сравнение десятков планов, которые могут покрывать разные лекарства по разным ценам в разных аптеках, даже если эти усилия могут сэкономить им деньги. По данным исследователей KFF, в 2021 году только 18% участников плана лекарств Medicare Advantage и 31% участников отдельного плана лекарств сверили преимущества и затраты своего плана с конкурентами.
Чтобы получить бесплатную и объективную помощь в выборе страхового покрытия на лекарства, обратитесь в Программу помощи по медицинскому страхованию штата на сайте Shiphelp.org или по телефону 1-877-839-2675.