Передвижные дома, окруженные паводковой водой после обрушения урагана Милтон на берег, в Санкт-Петербурге, Флорида, США, 10 октября 2024 года.
Октавио Джонс | Рейтер
Если ваш дом временно непригоден для проживания после стихийного бедствия, положение в вашем страховом полисе домовладельцев или арендаторов может помочь вам оплатить новое жилье и другие расходы на проживание.
По данным CoreLogic, сайта данных о недвижимости, застрахованный ущерб от ветра и наводнения от урагана «Хелен» оценивается в 17,5 миллиардов долларов. По данным Morningstar DBRS, застрахованные убытки от урагана Милтон могут варьироваться от 30 до 60 миллиардов долларов.
Эксперты говорят, что домовладельцы и арендаторы, пострадавшие от стихийного бедствия, могут запросить у своих страховых компаний так называемую «потерю использования» или «дополнительные расходы на проживание».
Это положение предназначено для покрытия разумных расходов на проживание, если ваш дом непригоден для проживания из-за покрываемой опасности, такой как ураган, пожар или разрыв трубы.
«Я не знаю ни одного полиса домовладельцев, в котором бы его еще не было», – сказал Карл Сусман, президент и главный страховой агент Susman Insurance Services, Inc. в Лос-Анджелесе.
Еще из раздела «Личные финансы»:
Основные шаги для подачи иска после стихийного бедствия
Что нужно знать, прежде чем нанимать «сомнительного» подрядчика
Изменение климата может стоить почти 500 000 долларов
По словам Шеннон Мартин, лицензированного страхового агента и аналитика Bankrate.com, при подаче иска важно узнать у вашей страховой компании информацию о страховании от потери возможности использования и о том, как быстро оно может вступить в силу.
«Если вы позвоните своему оператору связи, они, возможно, смогут ускорить подачу иска о потере возможности использования для вас и выдать чек раньше, чтобы вы не застряли, пытаясь выяснить, как оплатить отдельное жилье», — сказала она.
По мнению экспертов, вот что представляет собой покрытие и на что следует обратить внимание перед его использованием.
Как работает покрытие потери использования
Страхование потери возможности использования — это положение, которое обычно включается в страховой полис домовладельцев. Обычно это около 20% страхового покрытия жилья, и оно выплачивается в том случае, если дом становится непригодным для проживания и держателю полиса требуются средства на расходы на проживание, пока дом ремонтируется или перестраивается, говорят эксперты. Приемлемые расходы могут включать, среди прочего, гостиницу или аренду дома, питание, размещение или хранение домашних животных.
Например, если вы обеспечиваете дом на сумму 100 000 долларов США, и столько же стоит его восстановление, это считается страховым покрытием жилья, сказал Сусман.
«Тогда в полис автоматически будет включено покрытие в размере 20 000 долларов США в случае потери возможности использования», – сказал он.
«Таким образом, вы и ваша семья сможете оплатить гостиницу и еду, потому что вы можете быть разлучены со своим домом на длительный период времени», — сказал Мартин.
По словам Сусмана, страхование арендаторов обычно имеет аналогичные условия, как и полисы кондоминиумов.
По его словам, при страховании арендаторов и квартир основное страхование не распространяется на жилье, поскольку вы страхуете личное имущество, а не здание. По его словам, обычно вы получаете 20% страхового покрытия личного имущества в случае потери его использования.
Спросите своего страховщика о любых ограничениях полиса. Могут быть установлены ограничения в долларах или сроки, в которых можно требовать покрытия потери использования.
«Это не является долгосрочным решением»
Страхование потери возможности использования может помочь домовладельцам покрыть расходы на проживание после стихийного бедствия. Однако эти деньги предназначены для краткосрочного решения, говорят эксперты.
«Как правило, это не является долгосрочным решением», — сказал Джереми Портер, руководитель исследования последствий изменения климата в First Street Foundation, организации, специализирующейся на финансовом моделировании климатических рисков в Нью-Йорке. «Обычно денег недостаточно, чтобы перевозить людей в течение длительного периода времени».
Это может стать проблемой, поскольку стоимость переезда после крупного стихийного бедствия будет сильно отличаться от стоимости в более типичные времена, сказал Сусман, поскольку часто доступного жилья становится меньше, а отели могут поднимать цены на фоне спроса.
Хотя страховое покрытие носит временный характер, ремонт и более широкое финансовое восстановление после крупных стихийных бедствий требуют длительного времени, говорят эксперты.
«Чтобы оправиться и восстановиться, требуется много времени», – сказала Лоретта Уортерс, пресс-секретарь Института страховой информации.
Помните, что вы можете подать заявку на свой полис и одновременно получить помощь от Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, сказал Сусман.
«Возможно, вы сможете использовать средства правительства, чтобы помочь вам остаться в отеле в течение месяца, затем получить место поближе к вашему дому и использовать страховое покрытие на случай потери возможности использования, чтобы оплатить разницу», — сказал Мартин.