Мумбаи: По словам заместителя управляющего Резервного банка Индии Т. Раби Санкара, для достижения того же уровня эффективности, что и внутренние платежи, трансграничные транзакции потребуют выхода за рамки существующей инфраструктуры, технологий, процессов и категорий участников экосистемы.
«Одним из ключевых вопросов, который мы сейчас обсуждаем на глобальном уровне, является то, как достичь эффективности, которую мы наблюдаем во внутренних платежных системах, в трансграничных системах. Из глобальных дискуссий, которые ведутся, совершенно ясно, что решение должно в конечном итоге включать системы, которые выходят за рамки существующей инфраструктуры», — сказал Санкар на Global Fintech Fest (GFF) в четверг.
«Это говорит о том, что нам нужны другие участники, помимо банков, другие технологии, нежели те, что существуют сегодня, и процессы, отличающиеся от типичной существующей системы корреспондентских банковских отношений, — если мы хотим достичь этой эффективности».
Роль СРО
По словам Санкара, многие из этих недостатков существуют из-за отсутствия подходящей технологии, и поэтому бремя устранения этих недостатков ложится на финтех-компании, добавив, что саморегулируемая организация (СРО) может сыграть важную роль в руководстве сектором по выявлению и устранению таких недостатков.
В среду Резервный банк Индии одобрил заявку Ассоциации финтех-технологий по расширению прав и возможностей потребителей (FACE), признав ее первой организацией саморегулирования для сектора финтеха.
«СРО должна работать осознанно и последовательно, чтобы создавать условия, благоприятные для конкуренции. Конкуренция необходима для того, чтобы сделать рынки эффективными и действенными», — сказал Санкар, добавив, что ценовая эффективность или более низкая стоимость являются важным показателем целостности рынка и одним из двух основных активов финтех-индустрии, вторым из которых является более быстрая поставка.
«Но эта эффективность затрат должна быть обусловлена технологией, а не способностью выдерживать потери. Новые технологии, как и следовало ожидать, имеют бизнес-стратегии, которые радикально отличаются от традиционных видов бизнеса. Поэтому SRO должна подталкивать отрасль к тому, чтобы такие стратегии не сдерживали конкуренцию, что в конечном итоге подавляет инновации», — сказал он.
Читайте также | США, Россия и Франция не согласны с идеей Индии о глобальной платежной системе
Еще одна область, на которой SRO должна сосредоточиться, — это предоставление ценности потребителям, что является одной из главных причин, по которым финтехи стали «позитивной разрушительной силой». В то же время SRO необходимо выявлять, повышать чувствительность и обеспечивать, чтобы отрасль отходила от нескольких новых неблагоприятных практик, таких как темные паттерны.
«СРО должна призвать финтех-сектор не упускать из виду тот факт, что завоевание доверия обязательно подразумевает справедливое отношение к клиентам, что включает не только справедливое ценообразование, но и предпродажное и послепродажное взаимодействие. Особое значение имеет необходимость предоставлять продукты, которые отвечают подлинным и социально продуктивным потребностям клиентов», — сказал Санкар, приведя в пример необходимость правдивой рекламы и предпродажной коммуникации.
Финтехам также необходимо быть бдительными в отношении социальных и макроэкономических интересов и приоритетов и не подчинять их интересам бизнеса. Только SRO может привить такую культуру. Мантрой должно быть использование преимуществ технологии, ведение бизнеса честно и добросовестно и обеспечение того, чтобы клиент не был обманут в этом процессе, добавил он.
Читайте также | Необходимость баланса между финтех-инновациями и благоразумием: RBI
Хотя изменения в регулировании могут привести к некоторым разногласиям с участниками отрасли, отрасль должна приспособиться, и эта адаптация может быть более плавной и быстрой, если отрасль будет восприимчива к мерам по повышению целостности системы, защите клиентов и снижению рисков в системе.
«Индустрия финтеха только начинает развиваться, и мне кажется, что СРО должна начать готовить отрасль к тому, чтобы сектор столкнулся с реальностью, когда вы становитесь зрелыми, и это должно отражаться на вашем поведении».
Цифровая валюта
Заместитель губернатора также затронул тему роста цифровой валюты центрального банка (CBDC) и роли финтехов в развитии этого сегмента.
«То, что программируемость делает в CBDC, устанавливает вариант использования, где может использоваться только токен/CBDC. Возможности безграничны, то, что мы видим здесь, — это только начало некоторых простых программ. По мере развития экосистемы добавляется все больше и больше программ, вы можете виртуально запрограммировать ее для любого конкретного использования, и когда это произойдет, никакой другой инструмент не сможет этого сделать. Это, вероятно, поставит CBDC почти на один уровень с любой другой платежной системой, которая у нас есть», — сказал Санкар в кулуарах мероприятия.
«Я уверен, что с учетом четких вариантов использования, которые будут созданы программируемыми токенами/CBDC, этот сегмент рынка может стать таким же ликвидным или таким же объемным, как и любой другой сегмент», — сказал он, добавив, что потенциал роста платежей остается очень большим, несмотря на наблюдаемый на данный момент рост.
Опрос RBI в 2022 году показал, что лишь немногим более 40% опрошенных когда-либо использовали цифровые транзакции. Кроме того, только 23% респондентов заявили, что регулярно используют цифровые транзакции. Этот потенциал роста в сочетании с общественной целью финансовой инклюзивности, таким образом, несет в себе бизнес-кейс для сектора финтеха, сказал он.
И читать | Резервный банк Индии запустит унифицированный кредитный интерфейс для ускорения кредитования сельских заемщиков
Поймай все Новости отрасли, Банковские новости и обновления Live Mint. Загрузить Новостное приложение Mint чтобы получить Daily Обновления рынка.
БолееМеньше