ブルーフレイム |ゲッティイメージズ
インフレ率はパンデミック時代の最高値から低下した。
しかし、バンク・オブ・アメリカの新しい調査によると、多くのアメリカ人は依然として給料から給料までの生活をしていると述べている。これは、世帯収入が 50,000 ドル未満であっても、150,000 ドルを超えても適用される可能性があります。
家計がどの程度厳しいかは認識の問題です。
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バンク・オブ・アメリカの第3四半期調査によると、バンク・オブ・アメリカが消費者に「私は給料に応じて生活している」という意見に同意するか尋ねたところ、回答者のほぼ半数が「同意」と答えた。
しかし、企業内部データの新たな分析によると、必需品への支出が世帯総収入にどれだけ近いかに基づいて、世帯の26％が給料通りの生活を送っていることが判明した。必需品の支出には、ガス、食料、光熱費、インターネット サービス、公共交通機関、医療が含まれます。
同銀行は、バンク・オブ・アメリカと銀行関係を持つ不特定多数の世帯をサンプリングした。
必需品が収入を「飲み込んでいる」
同社によれば、給料通りに生活している世帯の割合は2019年以降増加しているという。年収5万ドル未満の世帯の約35％が給料通りの生活を送っており、2019年の32％から増加した。
高所得世帯も苦境にあると報告しており、世帯の約20％が手取り生活費が15万ドルを超えていることが調査で判明した。
米国経済が景気後退を回避したにもかかわらず、経済に対する長期にわたる否定的な感情、いわゆるバイブセッションが表面化している。 10月のCNBC全米経済調査によると、11月の選挙が近づくにつれ、インフレが有権者の最大の争点となっている。
バンク・オブ・アメリカ研究所のシニアエコノミスト、デービッド・ティンズリー氏は「日常生活必需品の支出が一部の人々の収入をほぼすべて飲み込んでいるのは驚くべきことではない」と述べた。
賃金上昇率の上昇は、日常必需品の価格上昇を相殺するのに役立っているが、誰もがその恩恵を受けているわけではない。
「国民の中には、これまでに見てきた賃金の上昇だけでは、生活必需品の買い物に見られるインフレに対抗するには十分ではない人もいる」とティンズリー氏は語った。
労働省が今月初めに発表したところによると、平均時給は1年前と比べて4％増加し、9月時点では同月では0.4％増加した。どちらの数値も推定よりも高かった。新しいADP報告書によると、賃金は前年比4.6%増加した。
アメリカンドリームには「大幅に大きな収入」が必要
ジェイミー・グリル |ゲッティイメージズ
他の要因も、個人や家族が家計をやりくりすることをより困難にしています。
ニュージャージー州オラデルのトラファーゲン公認会計士＆ウェルスアドバイザーズのマネジングディレクター、ピーター・トラファーゲン氏は、金利の上昇により、人々はクレジットカードから車の購入、住宅改善に至るあらゆる資金調達に、より多くのお金を払うようになっていると述べた。同社は、2024 年の CNBC Financial Advisor 100 リストで第 9 位にランクされました。
トラファーゲン氏によると、インフレの影響を最も大きく感じているのは賃貸を利用している人々だという。
「資産保有者ではない私たち人間は、本当に給料の圧迫を感じていました。資産の価値が上がらず、生活費が増加したからです」とトラファーゲン氏は語った。
シンシナティのフォスター・アンド・モトリーのファイナンシャル・プランナー、ニック・ロス氏は、プレッシャーにより中産階級の世帯を維持することがさらに困難になっていると語る。同社は2024年のCNBC FA 100リストで34位にランクされた。
「子供たちを良い学校に通わせ、家族の世話をし、たとえ質素な家に住んでいても良いというアメリカン・ドリームには、10年、20年前よりも潜在的に大幅に大きな収入が必要だ」とロス氏は語った。
特定の資金移動は柔軟性を提供するのに役立ちます
専門家らは、家計にもっと自由度を与えるために、ある行動が役に立つと述べている。
負債残高を返済すると、入ってくる現金を他の用途に使えるようになるだけでなく、支払総額も減ります。
「貯蓄とは思えないかもしれないが、借金を返済することで純資産は増えている」とロス氏は言う。
給与から自動的に送金されるよう少額の貯蓄を設定することで、個人や家族は、予期せぬ緊急事態が発生した場合に備えて現金のクッションを構築し始めることができます。
最終的にロス氏は、顧客に対し、自動控除によって給料から給料まで生きているかのようなレベルまで貯蓄を増やすよう勧めていると語った。
そうすれば、貯蓄が取り出された後、投資家は口座に残ったものを安心して使うことができる、と同氏は述べた。
一方、個人や家族は、できる限り退職後の投資などの長期的な目標を優先する必要があります。
税引き後のロス貯蓄者にとっては、税控除の対象となる税引き前の拠出金に切り替えることで、今より多くの現金を確保できる可能性があるとトラファーゲン氏は述べた。
